Minu portfelli haldamise tööriistad

Aegajalt on väikeinvestoritega rääkides teemaks tulnud ajakulu seoses investeeringute ja portfellide haldamisega ning erinevad tööriistad ja nipid nii ajakulu vähendamiseks kui ka portfelli kohta raportite loomiseks. Seetõttu võtsin ette ja tõin välja programmid ja nipid mida ma ise kasutan. Kõik need ei ole küll kõigile avalikult kättesaadavad, aga enamus siiski on. Continue reading “Minu portfelli haldamise tööriistad”

Mai 2018 ülevaade

Peaaegu on pool aastat mai kuuga juba läbi saanud. Mai tõi Eestisse üllatuslikult soojad ilmad ja tegi ka portfellis peaaegu aegade parima tulemuse (täpsemalt oli tegu siis teise koha väärilise kuuga). Mai oli mul tegus kuus, kuhu mahtus nii Barcelona külastamine, kus toimus Spring IO konverents (tegu on laias plaanis java programmeerimiskeelele mõeldud ökosüsteemiga), ning ka perepuhkuse algus Bulgaarias. Mõlemad riigid pakkusid Eestis veel soojemat ilma, nii et võib rahule jääda.

Mai kuus tegelesin ka uue elukoha otsimisega. 100% veel kindel ei ole, aga suure tõenäosusega võiks juba 10-11 kuu pärast uute kohta kolida. Seega, kui keegi tahab endale soetada 2 toalist, Tallinnas väga hea asukohaga ja hästi hoitud korterit, siis andke julgelt teada 🙂

Investeerimise osas tegid seekord põhilise kasumi üllatuslikult Bondora, kus intress ja põhiosa (sealhulgas punaste laenude taastumine) oli üsna head (kuid ei olnud just parim tulemus) ja samal ajal punaseid sisuliselt juurde ei tekkinud. Samuti aitas kaasa ka mõningane laenude ostu-müügi tulu kasumit suurendada. Continue reading “Mai 2018 ülevaade”

Aprill 2018 ülevaade

Juba ongi aprill läbi ja kuu ülevaade ka lõpuks valmis. Numbrite poolest oli tulemus esmapilgul üsna punane kui võrrelda seda eelmise kuu passiivse sissetulekuga. Põhjuseid oli mitmeid. Esiteks ei laekunud see kord nii palju Mintose cashbacki kui varasematel kuudel. Samuti oli Omaraha hapude laenude tagasiost suurem kui eelmine kuu ja ka Crowdestate järelturul tehtud tehingud tekitasid lühiajalist kapitali kaotust, kuna ostsin mõned juurdehindlusega laenutükid, mis küll tulevikus peaksid seeläbi suurema laekumise tekitama. Continue reading “Aprill 2018 ülevaade”

Crowdestate sekkub järelturul kauplemisse?

Soovin hoiatad kõiki praeguseid ja tulevasi Crowdestate investoreid riski eest, et Crowdestate võib vahendajana ühte osapoolt ette teatamata tühistada kahe investori vahel sõlmitud lepingu. Oma väidete tõestamiseks toon välja ka vaidluse, mis mul täna portaaliga tekkis.

Antud kaasusest tegi saate ka Investeerimisraadio (saade #140), kuula kindlasti ka seda. Continue reading “Crowdestate sekkub järelturul kauplemisse?”

Märts 2018 ülevaade

Aasta esimene kvartal on lõppenud ning aeg on teha jällegi kokkuvõte möödunud kuust. Esmalt tahaks ära mainida mõned põnevad uuendused Finantsvabaduse lehel:

Continue reading “Märts 2018 ülevaade”

Uudised ja kõlakad, nädal 10, 2018

Tegin lühikokkuvõtte lähiaja uudistest, mis võiks finantsvabaduse huvilistele ja väikeinvestoritele huvi pakkuda, koos omapoolse kommentaariga. Plaanis on ka edaspidi huvitavamad uudised välja tuua, sest tihti ei ole inimestel aega kõigega kursis olla ja investeerimise puhul on uudistega kursis olemine väga tähtis.

Anna kommentaarides või like nuppuga teada, kas sul on nendest uudistest kasu või ei peaks sellise formaadiga üldse jätkama!

Omaraha lõpetas laenude väljastamise Soomes

Uudis tuli küll avalikuks juba eelmine nädal, aga Omaraha juhtkond oli selle kavalalt oma foorumis ära peitnud, nii et mitte kõik ei märganud või ei ole tänaseni märganud.

Ettevõtte omaniku sõnad olid lakoonilised ja ei sisaldanud täpsemat infot:

Tere.
Anname teada, et oleme lõpetanud laenude väljastamise Soomes.
Omaraha.ee

Avaliku statistika kohaselt on hetkel Soome kogu portfell isegi pluss poole peal (negatiivne kui arvestada ka inflatsiooni), kuid ilmselt ei ole suudetud saada Soomest piisavalt suurt mahtu ning ka krediidimudelit korralikult tööle, et õigustada turul olemise kulusid ning investorite tootluse ootusi.

Samuti ei too Omaraha oma kodulehel välja tagatisfondi suurusi turgude kaupa ja seega ei tea, kas Soome tagatisfond on üldse negatiivne ja tagasiostude rahastamine toimus teiste riikide arvelt või ettevõtte kasumi arvelt.

*Olen oma portfellist Omarahasse investeerinud olulise osa.

Täna kell 15:00 avaneb uus Crowdesate projekt

Täna alates kella 15:00 on võimalik märkida Crowdestate uut, Vesiroosi 1 Pärnu, projekti. Projekti mahuks on 500 000€ ning seda plaanitakse kasutada 20 korteriga korterelamu ehitamiseks Pärnu jõe ääres. Projektis lubatakse investorile 15% suurust eelisintressi ning 40% ulatuses projekti kasumist edukustasu.

Crowdestate riskianalüüsi põhjal on tegu ühe riskantseima projektiga (hinnang C1), nende ajaloos.

*Minu hinnangul on risk hinnastatud adekvaatselt tänu edukustasu võimalusele. Ainult 15% intressi puhul see minu jaoks atraktiivne ei ole. Hetkel plaanin projektis osaleda, kuid maksimaaselt 1% portfelli kogumahust.

Endoder Kinnisvara Vega Residents võlakirja 30.05.2019 varajane tagasiost

See nädal teavitas Endover, et plaanib ennetähtaegselt tagasi osta väljastatud võlakirjad, mille intressi määr on 11% ja on tagatud hüpoteegiga. Võlakirjade tagasiost toimub 21 Märts, 2018. Koos põhiosaga tagastatakse ka selleks kuupäevaks kogunenud intress.

See võib tähendada, et ka Crowdestates välja antud laen võidakse ennetähtaegselt tagastada, kuna laenulepingus selline võimalus on olemas.

*Oman ise antud võlakirja, aga Crowdestate investeeringut mitte.

Inbank võib minna 2019 aastal börsile

Eile (06.03.2018) teavitas Inbank, et kavatseb teha mitteavaliku võilakirjaemissiooni. Seda sammu peetakse ettevalmistuseks avalikuks aktsiaemissiooniks, kuid kindlat kuupäeva paigas ei ole ning täpsemat infot selle kohta avalikult liigelnud ei ole. Investor Toomas väidab, et talle teada olevalt lubas juhtkond, et juba järgmine aasta saab Inbanki aktsiad märkida.

*Olen ise Inbanki võlakirjade omanik, mis on ka Balti turul avalikult kaubeldavad

 

Veebruar 2018 ülevaade

Juba ongi käes märts ja varsti peaks loodetavasti kohale jõudma ka kevad. Veebruar tegi passiivse sissetuleku osas tugeva, ajalooliselt kolmanda tulemuse. Põhiliselt vedas seda sarnaselt jaanuarile ja detsembrile Mintose cashback. Kuna Omarahas on intressid langenud juba kriitiliselt madalale tasemele, siis viisin sealt osa laekunud põhiosa ning intresse Mintosesse, et cashbackist veel osa saada. Minu arvutuste põhjal on hetkel Mintosest saadav oodatav tootlus (~19.5%) tänu boonusele parem kui Omarahas, kuid kaua see ei kesta. Märtsi keskel on see juba läbi, kui just kampaaniat ei pikendata.

Lisaks Mintosele, laekusid ka Vega võlakirja intressid. Järgmine kuu laekuvad Creditstari omad. Veel tegin ma veebruaris tehinguid ka Balti aktsiaturul. Peale seda kui USA turud punased olid, müüsin ma maha Grindeksi aktsiad ja võtsin soodsalt juurde Šiauliu aktsiaid.

Veebruaris nägi ilmavalgust ka finantsvabaduse kalkulaator, mis sai just ka ühe toreda uuenduse. Nimelt soovitab kalkulaator nüüd seda, kuidas saaksid finantsvabaduse järgmisele tasemele veidi kiiremini jõuda (kui palju pead rohkem investeerima ja/või säästma). Continue reading “Veebruar 2018 ülevaade”

Finantsvabaduse kalkulaator

Oled kunagi mõelnud, kui kaua aega võtaks finantsvabaduse esimese, teise ja kolmanda taseme saavutamine? Või kui mitu aastat varem see võiks juhtuda, kui säästa veidi enam või hoopis rohkem kulusid kokku hoides?

Isegi kui sa ei ole varem sellele mõelnud, siis nüüd saad enda teekonna välja arvutada äsja valminud finantsvabaduse kalkulaatoriga – https://finantsvabadus.golive.ee/

Kalkulaatorisse saad sisestada oma investeerimisportfelli suuruse, keskmise aastase tootluse, inflatsioonimäära, püsikulude ja kõigi kulude suuruse ning summa, mille oled valmis säästma ja investeeringuteks suunama. Seepeale arvutab kalkulaator välja, mitu aastat võiks umbes kuluda erinevate finantsvabaduse tasemete saavutamiseks.

Finantsvabaduse tasemed on valitud järgmiselt:

Tase 1 – Passiivne sissetulek on suurem kui püsikulud. Ehk selline olukord, kus sa kulutad raha hobidele, reisidele, vabale ajale, kallimatele autodele ja muule sellisele vähem või üldse mitte.  Ja selliselt elades kataks passiivne sissetulek ära sinu püsikulud.

Tase 2 – Passiivne sissetulek on suurem kui kõik kulud. See oleks selline olukord kus passiivne sissetulek katab ära kõik sinu unistuste elustiili kulud, mis iganes nendeks ei ole.

Tase 3 – Passiivne sissetulek on kaks korda suurem kui kõik kulud. Selle taseme puhul toodab investeerimisportfell aastas kaks korda rohkem kui on sinu kulud ehk saad selle raha suunata investeeringuteks ja seeläbi portfelli veelgi kasvatada.

Kui sul on ettepanekuid või küsimusi, anna julgelt teada! Ja kui juba arvutamiseks läks, anna kommentaarides teada, mitme aasta pärast võiksid esimese tasemeni jõuda?

Jaanuar 2018 ülevaade

Jaanuari tulemused tulid võrreldes detsembriga kehvemad, kuna eelmine kuu laekus erakorraliselt Mintose cashback ja võlakirja intress. Ka jaanuaris tuli cashbacki näol veidi lisa (nimelt reinvesteerisin vahepeal laekunud cashbacki ja interssid).

Tuleb välja, et Mintos pikendas kampaaniat veel ühe kuu võrra, seega kui sul veel pole Mintose kontot, siis jõuad veel selle teha ja cashbacki pealt teenida esimese aasta jooksul ~20% tootlust (tutvu eelduste ja arvutuskäiguga sellel lehel).

Nimelt, kui liitud minu lingiga (klikka siia), siis saad sa 30, 60 ja 90 päeva eest 1% investeeritud rahast ning võttes põhiturult Mogo 48 – 59 kuulisi laene, saad nädala pärast 4% investeeritud rahast tagasi ja võttes hoopis 60+ kuulisi, saad 5% investeeritud rahast tagasi.

Passiivne sissetulek

Jaanuari neto (sissetulekust on maha arvutatud erinevad kulud, näiteks tehingutasud, mahakantud laenud jms.) passiivne sissetulek vähenes võrreldes detsembriga -837.49€ ja oli 1952.41€. Portfelli väärtuse kasv (realiseeritud ja realiseerimata tulud miinus kulud) vähenes võrreldes detsembriga −329.66€ ja oli 2352.05€.

Jan2018

Portfelli varade jaotus

Portfelli varade jaotus jaanuari lõpu seisuga oli järgmine.

Aktsiad 5.12%
Sialiau Bank 3.70%
Grindeks 1.42%
Raha 8.28%
EUR 8.27%
USD 0.01%
Võlakirjad 15.75%
Vega 6.85%
Creditstar 6.85%
Inbank 2.05%
Omakapital 6.85%
Crowdestate 6.85%
Laenud 64.01%
Omaraha 29.81%
Mintos 27.42%
Crowdestate 3.70%
Bondora 2.55%
Moneyzen 0.29%
Estateguru 0.25%