Mai 2017 ülevaade

Passiivne sissetulek

Kuu passiivne sissetulek suurenes aprilliga võrreldes 400.01€ võrra ja oli kokku 1547.81€. Intressid ühisrahastuses antud laenudest olid 1279.95€ (+227.7€) , sissetulek reklaamide näitamisest 55.51€ (-8.36€), intressid kinnisvara ühisrahastusest 72.35€ (+64.47€). Dividende ja võlakirjade intresse laekus 140€ (+116,2€). Kuu keskmine kulude ja passiivse sissetuleku suhe (aasta baasil) oli 91.03% (+2.54%).

Märts 2017 ülevaade

17494011_1906105752957694_4758343131357773824_nSissejuhatus

Aprill on käes ja märts läbi. Aeg jälle teha igakuine kokkuvõte. Graafikult on näha, et passiivne sissetulek kasvab visalt ja pole kaugel aeg kui paberil ja maksueelselt jõuab see järgi igakuistele kuludele. Võib loota, et see juhtub juba sel aastal.

Uusi investeeringuid märtsis ma väga palju ei teinud. Lisasin veidi uut raha Twino’sse. Teistes ühisrahastusportaalides läks laekunud põhiosa ja intress uuele ringile. Aktsiapositsioone ei müünud ega ostnud juurde.

Aprillis investeerimise osas ma ei plaani samuti erilisi muudatusi. Hetkel on päris suur osa investeeringutest ühisrahastuses, mis on teadlikult võetud risk. Esmalt selle pärast, et aktsiaturud on jätkuvalt minu hinnangul ülehinnatud, kinnisvara samuti. Ühisrahastuses leidub veel ebaefektiivsust mida ära kasutada. Ja ka seal on pea 3/7 portfellist  likviidsemates laenudes (Twino/Mintos jms.), et vajadusel pidurit tõmmates saab suurema osa rahast 1-2 kuuga kätte.

Passiivne sissetulek

Kuu passiivne sissetulek suurenes veebruariga võrreldes 347.9€ võrra ja oli kokku 1316.6€. Intressid ühisrahastuses antud laenudest olid 1130.82€ (+226.32€) , sissetulek reklaamide näitamisest 63.59€ (+10.04€), intressid kinnisvara ühisrahastusest 69.69€ (+61.69€). Dividende ja võlakirjade intresse laekus 52.5€ (+49.85€). Kuu keskmine kulude ja passiivse sissetuleku suhe (aasta baasil) oli 88.78% (+8.77%).

chart

Jaanuar 2017 ülevaade

Sissejuhatus

Nagu ka mitmel teisel blogijal, valmib ka minu jaanuari ülevaade üsna suure viivitusega. Kuu algus on olnud kiire ja seetõttu pole vaba aega leidnud, et seda postitust ära lõpetada. Samuti kogub tolmu minu 2016 aasta kokkuvõtte postituse mustand, mille loodan ka ikka pigem varem, kui hilja ära lõpetada (vast esimese kvartali jooksul saab tehtud).

Vabandused ja hädaldused ära kirjutatud, siis tähtsamate teemade juurde. Jaanuar oli jällegi üsna hea kuu, lausa rekord, kuna laekus Crowdestate Kopli tee 44 projekti intressid, mis viisid passiivse sissetuleku lakke, kahjuks küll ajutiselt. Lisaks tavapärasele, tegin ka ühe tehingu balti turul, aga sellest juttu veidi all pool, investeerimise peatükis.

Lisaks plaanin lähiajal kirjutada ühe postituse ka Bondorast – mõtted ja arvamused, mis mul nende kohta on ja mõned strateegiad, mida minu hinnangul seal veel annab kasutada. Olen palju näinud postitusi Facebookis, kus Bondorat lihtsalt maha tehakse, teadmata täpselt tausta, võib-olla suudan anda natuke konstruktiivsema vaate. Jätka lugemist

Detsember 2016 ülevaade

Sissejuhatuspexels-photo-89833

2016 aastale võibki joone alla tõmmata. Oli tegus ja üsna edukas aasta. Täpsemalt võtan aasta kokku mõnes järgnevas postituses. Detsember oli ka üsna edukas kuu, intressid kasvasid, portfelli aktsiate osakaal vähenes ja selle arvel raha osakaal suurenes. Ühisrahastuses palju ei muutunud, intressid ja põhiosa läks uuele ringile. Omaraha portaali veidi raha lisasin, kuid loodetud jõuluralli seal see aasta jäi ära, kuna tundub, et Omaraha on populaarsemaks saanud ning odavat raha on oma jagu juurde lisatud.

Passiivne sissetulek

Kuu passiivne sissetulek vähenes suurenes oktoobriga võrreldes 78.66€ võrra ja oli kokku 908.50€. Intressid ühisrahastuses antud laenudest olid 770.20€ (+74.44€) , sissetulek reklaamide näitamisest 67.77€ (+20.48€), intressid kinnisvara ühisrahastusest 8.15€ (-76.18€). Dividende ja võlakirjade intresse laekus 72.26€ (+69.8€). Kuu keskmine kulude ja passiivse sissetuleku suhe (aasta baasil) oli 68.52% (+0.45%).

December 2016

Investeeringud

Detsembris vähendasin oma investeeringuid Balti aktsiaturul ja müüsin ära Olympic Entertainment aktsiad ja LHV võlakirjade positsioonid (varem võtsin kasumit LHV ja Tallinna Kaubamaja aktsiapositsioonidest). Hetkel on portfellis alles veel Tallinna Vesi ja Siauliu Bankas aktsiad ning Inbank võlakirjad. Peamine müügi põhjus on selles, et minu hinnangul (mis ei põhine isiklikul fundamentaalanalüüsil) on aktsiad ülehinnatud ning ei imesta, kui lähiajal võib tulla turgudel korrektsioon. Hea on selle tarbeks hoida raha puhvrit, et keerulisematel hetkedel finantsvara uuesti portfelli osta. Samuti oli mõne instrumendi puhul kogunenud kapitali kasv aktraktiivne või vara turuhind põhjendamatult suur (näiteks LHV võlakirja hind oli kasvanud üle 10%).

Välisturgudel ma hetkel enam üksikaktsiad ei oma, vaid olen investeerinud indeksifondidesse (hetkel VT ja EXSA) ning võlakirja fondi (BND). Erinevalt Balti turgudel kaubeldavatest positsioonidest, indeksifondidega ma spekuleerida ei kavatse ning teen kogu sõidu kaasa, olgu see siis mäest üles või alla.

Ühe mainimist väärse tegevusena vahetasin Detsembris ka oma aktiivset II pensioni sammast ja suunasin maksed LHV uude indeksfondi. Täpsuse huvides olgu mainitud, et eelmise fondi osakuid ma uude üle ei viinud.

November 2016 ülevaade

Jälle on saabunud aeg kuuülevaate kirjutamiseks. Investeerimise poole pealt on olnu üsna rahulik ja stabiilne kuu. Uusi aktsiaid ega võlakirju ei soetanud, uutesse ühisrahastusportaalidesse raha samuti ei liigutanud. Olemasolevates läks raha uuele ringile – business as usual.

Nüüd on pigem jõulu ja aastavahetuse ootus ning suuremad tegemised on aastakokkuvõtte tegemine ja uue aasta plaanide väljamõtlemine.

Passiivne sissetulek

Kuu passiivne sissetulek vähenes võrreldes oktoobriga -410.19€ võrra ja oli kokku 828.31€. Intressid ühisrahastuses antud laenudest tõusid 694.23€ (+136.86€) , sissetulek reklaamide näitamisest 47.29€ (-6.13€), intressid kinnisvara ühisrahastusest 84.33€ (-460.06€). Dividende ja võlakirjade intresse laekus 2.46€ (-80.86€). Kuu keskmine kulude ja passiivse sissetuleku suhe (aasta baasil) oli 67.57% (+6.73%).

Oktoober 2016 ülevaade

Talv tuli ootamatult vara sel aastal, sama üllatuslik oli oktoobri kuu passiivne sissetulek, mis oli kõigi aegade suurim laekumine. Suurim tulu tuli Crowdestate Tedre 53 projektist laekunud intressidest, samuti laekusid Olympic Entertainmenti dividendid. Kolmandaks tõusis ka ühisrahastuses antud laenude intressitulu. Põhiline tõus tuli tänu sellele, et septembris suurendasin oma positsioone Twinos ja Mintoses, mille laenud oktoobris tegidki oma esimesed tagasimaksed. Samuti laekus Bondoras ajalooliselt suurim intressitulu.

Investeeringud

Oktoobris suurendasin põhiliselt Omaraha positsiooni. Bondoras kandsin osa rahast välja, mis laekus väiksema intressidega roheliste laenude müügist järelturul. Hetkel ostan Bondoras järelturult 25% ja kõrgema intressiga ning hea makseajalooga laene ja vaatan kuidas see strateegia töötab. Portfelli haldurit kindlasti aktiveerima ei hakka, kuna laenude intressid on niivõrd madalale langenud – ainult järelturult saab vanemaid laene, millel on veel enam-vähem vastuvõetav intress ning tänu makseajaloole minu hinnangul väiksem risk.

Jätka lugemist

September 2016 ülevaade

img_0551Sissejuhatus

Investeerimise mõttes oli September üsna tegus kuu. Peamine märksõna oli raha osakaalu vähendamine portfellis. Miks? – Pidades aru teiste kogenud investoritega ja analüüsides oma praegust portfelli, jõudsin tõdemusele, et hetkel oli minu portfellis raha osakaal põhjendamatult liiga suur – seisev raha ju tööd ei tee.

Siiani hoidsin ma suuremat raha osakaalu sellepärast, et ma ei tahtnud ühisrahastuse osakaalu liiga suureks kasvatada ning kuna aktsiaturgude osas olen pigem äraootavas positsioonis, siis sinna ka seda seisvat raha suunata ei tahtnud.

Kokkuvõttes otsustasin siiski suunata esialgu mingi osa seisvast rahast tagasiostugarantiiga Twino 1 kuulistesse laenudesse ja teise osa Mintose tagasiostugarantiiga Mogo autolaenudesse. Tegin ka ülevaatliku lehekülje, kus minu portfelli varaklasside osakaalud on kirjas.

Passiivne sissetulek

Kuu passiivne sissetulek vähenes võrreldes augustiga -490.22€ võrra ja oli kokku 382.61€. Intressid ühisrahastuses antud laenudest tõusid 303.01€ (+27.74€) , sissetulek reklaamide näitamisest tõusis märgatavalt (eelmises postituses on juttu, miks see üldse vähenes) 53.38€ (+20.57€), intressid kinnisvara ühisrahastusest 8.3€ (-553.94€). Dividende laekus 17.92€ (+15.41€). Kuu keskmine kulude ja passiivse sissetuleku suhe (aasta baasil) oli 54.32% (-3.46%).

September2016Passive

Investeeringud

Nagu eelnevalt mainitud, suunasin ligikaudu poole vabast rahast Mintosesse ja Twinosse tagasiostugarantiiga laenudesse. Twinos valisin ainult 1 kuu pikkused laenud (millel teoorias on väiksem risk ja on ka likviidsem – täna on võimalik 1 kuulised laenud järelturul müüa ~24h’ga). Mintoses investeerisin ainult Eesti Mogo tagasiostugarantiiga laenudesse, mille LTV oli 80% või alla selle. Ideeliselt oleks eelistanud ka väiksemat LTV näitajat, aga turul ei liikunud piisavalt selliseid laene.

Veidi kandsin raha juurde ka Omaraha portaali. Lisaks osalesin väikse panusega (~1%) portfellist Crowdestate viimases projektis ning märkisin ka Inbanki võlakirju (~2.5% portfellist). Bondoras jätkasin oma tavapärast strateegiat – ostsin järelturult sobivaid laene ning uut raha sisse ei kandnud. Moneyzenis tiksub raha tagasi (seal on alles ~0.7% portfellist). Estategurus olen hetkel sees veel 2 projektis ning uutes osalenud ei ole. Investly’s on ~1% portfellist ja sinna uut raha ka ei lisanud.

Vaata minu portfelli investeeringute osakaale siit!