Detsember 2016 ülevaade

Sissejuhatuspexels-photo-89833

2016 aastale võibki joone alla tõmmata. Oli tegus ja üsna edukas aasta. Täpsemalt võtan aasta kokku mõnes järgnevas postituses. Detsember oli ka üsna edukas kuu, intressid kasvasid, portfelli aktsiate osakaal vähenes ja selle arvel raha osakaal suurenes. Ühisrahastuses palju ei muutunud, intressid ja põhiosa läks uuele ringile. Omaraha portaali veidi raha lisasin, kuid loodetud jõuluralli seal see aasta jäi ära, kuna tundub, et Omaraha on populaarsemaks saanud ning odavat raha on oma jagu juurde lisatud.

Passiivne sissetulek

Kuu passiivne sissetulek vähenes suurenes oktoobriga võrreldes 78.66€ võrra ja oli kokku 908.50€. Intressid ühisrahastuses antud laenudest olid 770.20€ (+74.44€) , sissetulek reklaamide näitamisest 67.77€ (+20.48€), intressid kinnisvara ühisrahastusest 8.15€ (-76.18€). Dividende ja võlakirjade intresse laekus 72.26€ (+69.8€). Kuu keskmine kulude ja passiivse sissetuleku suhe (aasta baasil) oli 68.52% (+0.45%).

December 2016

Investeeringud

Detsembris vähendasin oma investeeringuid Balti aktsiaturul ja müüsin ära Olympic Entertainment aktsiad ja LHV võlakirjade positsioonid (varem võtsin kasumit LHV ja Tallinna Kaubamaja aktsiapositsioonidest). Hetkel on portfellis alles veel Tallinna Vesi ja Siauliu Bankas aktsiad ning Inbank võlakirjad. Peamine müügi põhjus on selles, et minu hinnangul (mis ei põhine isiklikul fundamentaalanalüüsil) on aktsiad ülehinnatud ning ei imesta, kui lähiajal võib tulla turgudel korrektsioon. Hea on selle tarbeks hoida raha puhvrit, et keerulisematel hetkedel finantsvara uuesti portfelli osta. Samuti oli mõne instrumendi puhul kogunenud kapitali kasv aktraktiivne või vara turuhind põhjendamatult suur (näiteks LHV võlakirja hind oli kasvanud üle 10%).

Välisturgudel ma hetkel enam üksikaktsiad ei oma, vaid olen investeerinud indeksifondidesse (hetkel VT ja EXSA) ning võlakirja fondi (BND). Erinevalt Balti turgudel kaubeldavatest positsioonidest, indeksifondidega ma spekuleerida ei kavatse ning teen kogu sõidu kaasa, olgu see siis mäest üles või alla.

Ühe mainimist väärse tegevusena vahetasin Detsembris ka oma aktiivset II pensioni sammast ja suunasin maksed LHV uude indeksfondi. Täpsuse huvides olgu mainitud, et eelmise fondi osakuid ma uude üle ei viinud.

November 2016 ülevaade

Jälle on saabunud aeg kuuülevaate kirjutamiseks. Investeerimise poole pealt on olnu üsna rahulik ja stabiilne kuu. Uusi aktsiaid ega võlakirju ei soetanud, uutesse ühisrahastusportaalidesse raha samuti ei liigutanud. Olemasolevates läks raha uuele ringile – business as usual.

Nüüd on pigem jõulu ja aastavahetuse ootus ning suuremad tegemised on aastakokkuvõtte tegemine ja uue aasta plaanide väljamõtlemine.

Passiivne sissetulek

Kuu passiivne sissetulek vähenes võrreldes oktoobriga -410.19€ võrra ja oli kokku 828.31€. Intressid ühisrahastuses antud laenudest tõusid 694.23€ (+136.86€) , sissetulek reklaamide näitamisest 47.29€ (-6.13€), intressid kinnisvara ühisrahastusest 84.33€ (-460.06€). Dividende ja võlakirjade intresse laekus 2.46€ (-80.86€). Kuu keskmine kulude ja passiivse sissetuleku suhe (aasta baasil) oli 67.57% (+6.73%).

Oktoober 2016 ülevaade

Talv tuli ootamatult vara sel aastal, sama üllatuslik oli oktoobri kuu passiivne sissetulek, mis oli kõigi aegade suurim laekumine. Suurim tulu tuli Crowdestate Tedre 53 projektist laekunud intressidest, samuti laekusid Olympic Entertainmenti dividendid. Kolmandaks tõusis ka ühisrahastuses antud laenude intressitulu. Põhiline tõus tuli tänu sellele, et septembris suurendasin oma positsioone Twinos ja Mintoses, mille laenud oktoobris tegidki oma esimesed tagasimaksed. Samuti laekus Bondoras ajalooliselt suurim intressitulu.

Investeeringud

Oktoobris suurendasin põhiliselt Omaraha positsiooni. Bondoras kandsin osa rahast välja, mis laekus väiksema intressidega roheliste laenude müügist järelturul. Hetkel ostan Bondoras järelturult 25% ja kõrgema intressiga ning hea makseajalooga laene ja vaatan kuidas see strateegia töötab. Portfelli haldurit kindlasti aktiveerima ei hakka, kuna laenude intressid on niivõrd madalale langenud – ainult järelturult saab vanemaid laene, millel on veel enam-vähem vastuvõetav intress ning tänu makseajaloole minu hinnangul väiksem risk.

Jätka lugemist

September 2016 ülevaade

img_0551Sissejuhatus

Investeerimise mõttes oli September üsna tegus kuu. Peamine märksõna oli raha osakaalu vähendamine portfellis. Miks? – Pidades aru teiste kogenud investoritega ja analüüsides oma praegust portfelli, jõudsin tõdemusele, et hetkel oli minu portfellis raha osakaal põhjendamatult liiga suur – seisev raha ju tööd ei tee.

Siiani hoidsin ma suuremat raha osakaalu sellepärast, et ma ei tahtnud ühisrahastuse osakaalu liiga suureks kasvatada ning kuna aktsiaturgude osas olen pigem äraootavas positsioonis, siis sinna ka seda seisvat raha suunata ei tahtnud.

Kokkuvõttes otsustasin siiski suunata esialgu mingi osa seisvast rahast tagasiostugarantiiga Twino 1 kuulistesse laenudesse ja teise osa Mintose tagasiostugarantiiga Mogo autolaenudesse. Tegin ka ülevaatliku lehekülje, kus minu portfelli varaklasside osakaalud on kirjas.

Passiivne sissetulek

Kuu passiivne sissetulek vähenes võrreldes augustiga -490.22€ võrra ja oli kokku 382.61€. Intressid ühisrahastuses antud laenudest tõusid 303.01€ (+27.74€) , sissetulek reklaamide näitamisest tõusis märgatavalt (eelmises postituses on juttu, miks see üldse vähenes) 53.38€ (+20.57€), intressid kinnisvara ühisrahastusest 8.3€ (-553.94€). Dividende laekus 17.92€ (+15.41€). Kuu keskmine kulude ja passiivse sissetuleku suhe (aasta baasil) oli 54.32% (-3.46%).

September2016Passive

Investeeringud

Nagu eelnevalt mainitud, suunasin ligikaudu poole vabast rahast Mintosesse ja Twinosse tagasiostugarantiiga laenudesse. Twinos valisin ainult 1 kuu pikkused laenud (millel teoorias on väiksem risk ja on ka likviidsem – täna on võimalik 1 kuulised laenud järelturul müüa ~24h’ga). Mintoses investeerisin ainult Eesti Mogo tagasiostugarantiiga laenudesse, mille LTV oli 80% või alla selle. Ideeliselt oleks eelistanud ka väiksemat LTV näitajat, aga turul ei liikunud piisavalt selliseid laene.

Veidi kandsin raha juurde ka Omaraha portaali. Lisaks osalesin väikse panusega (~1%) portfellist Crowdestate viimases projektis ning märkisin ka Inbanki võlakirju (~2.5% portfellist). Bondoras jätkasin oma tavapärast strateegiat – ostsin järelturult sobivaid laene ning uut raha sisse ei kandnud. Moneyzenis tiksub raha tagasi (seal on alles ~0.7% portfellist). Estategurus olen hetkel sees veel 2 projektis ning uutes osalenud ei ole. Investly’s on ~1% portfellist ja sinna uut raha ka ei lisanud.

Vaata minu portfelli investeeringute osakaale siit!

August 2016 ülevaade

Sissejuhatus

unnamedAugust on lõppenud ja alanud on september – õige aeg eelmise kuu kokkuvõtteks. Tegelikult oli august üsna tegus. Pool sellest mõõdus puhates ja teine pool töö tähe all. Sain muuhulgas ühe väga hea ja huvitava tööpakkumise Eesti (täiesti Eesti kapitalil põhinev) ühte edukasse panka, aga paraku otsustasin hetkel veel selle raske südamega tagasi lükata.

Lisaks kõigele muule tegime teiste kaasinvestorite ja finantsvabaduse poole püüdlejatega eraldi grupi (midagi “mastermind” sarnast, kuid ilma konkreetsete reegliteta), kus arutame päevakajalisi teemasid ja anname üksteisele nõu. Minu arust väga hea projekt ja olen selle lühikese ajaga juba palju uut infot saanud ning vaatenurki näinud. Soovitan ka teistele sellist formaati! Kõik kes soovivad midagi sarnast kogeda, siis tegime ka avaliku Finantsvabaduse grupi, millega saavad kõik sooviad liituda: https://telegram.me/joinchat/DJanQUFicOvC2MoyVNm5cw

Investeeringud

Bondora. Viimasel ajal on Facebooki gruppides palju kriitikat Bondora suunal loobitud, osa sellest põhjusega, teine osa ilmselgelt liiga emotsionaalne. Mõned on lubanud teha EXIT’i ja mitmed on seda ka juba teinud. Samal ajal laenu mahud jätkavad kasvamist ning ka järelturul ostetakse exiti teinud investorite rohelised laenud kiirelt ära. Ma ise pole paanikaga kaasa läinud ning jätkan seal tegutsemist. Kuigi jah, strateegia on seotud puhtalt järelturuga ja sealt endale sobivate laenutükkide ostmisega. Eesmärk on portfellis hoida ainult hea makseajalooga laene ning vähendada punaste laenude osakaalu. Kui suudan hoida punaste osakaalu (need kes ei maksa midagi) languses või sama, jätkan investeerimist, kui seda ei suuda, siis lõpetan reinvesteerimise.

Estateguru. Augustis tuli tagasi 2 laenu põhiosa ja jäänud on veel 2 maksvat laenu. Uutese projektidesse ei ole sisenenud ja hetkel ei plaani ka.

Crowdestate. Osalesin PlusPlus Capital I projektis, mis lubab 13% fikseeritud tootlust ning on tagatud nõuete portfelliga. Läti kortermaja projektis ei osalenud, kuna ei oska hinnata sealset kinnisvara turgu. Loodan, et Crowdestatel tuleb lähiajal midagi põnevat veel välja. Korterite arenduses ilmselt enam kaasa ei lööks, kui just väga hea projektiga pole tegu.

MoneyZen. Sai kätte litsentsi ning alustas taas laenude pakkumist, kuid siiski jätkan ise vaikselt raha välja kandmist.

Mintos. Suunasin sinna lisaraha, peamiselt võtsin Mogo tagasiostugarantiiga laene. Kaua selline pakkumine kesta enam ei saa.

Omaraha. Suunasin ka sinna veidi lisaraha ning proovin see kuu mängida pakkumiste suurusega, et suurendada veidi tootlust. Olen siiani andnud laene natuke madala intressiga välja ja teoorias oleks võimalik tootlust ~5% võrra tõsta.

Aktsiad. Juurde midagi ei ole soetanud.

Passiivne sissetulek

August oli ajalooliselt rekordkuu. Just tänu Crowdestate Sipelga projekti intressi laekumisele. Kuu passiivne sissetulek suurenes võrreldes juuli kuuga +392.18€ võrra ja oli kokku 872.83€. Intressid ühisrahastuses antud laenudest jätkasid taaskord pisikest langemist ja moodustasid 275.27€ (-3.82€) , sissetulek reklaamide näitamisest langes väga suurelt (täpsemalt põhjustest all pool) 32.81€ (-18.14€), intressid kinnisvara ühisrahastusest 562.24€ (+543.38€). Dividende laekus 2.51€ (-96.74€). Kuu keskmine kulude ja passiivse sissetuleku suhe (aasta baasil) oli 57.72% (+7.08%).

august

Mis juhtus reklaamituludega?

364882_9191_5Probleem oli väga lihtne ja puhtalt minu enda süü. Mõtlesin puhkuse alguses, et võiks Luuletused.ee portaalis muuta kujundust veidi paremaks. Saigi see ette võetud ja “theme” välja vahetatud, kuid uus kujundus ei tahtnud eriti enam Google reklaamidega läbi saada. Kahjuks märkasin seda alles kuu lõpus, enne kui jõudsin vajalikud parandused tehtud. Eks näib, kas suudan septembris samasuguse taseme saavutada mis varem, esimesed päevad on õnneks palju lubavad.

Siit ka õpetussõnad endale ja teistele. Kui selliseid muudatusi teha, tuleks alguses kindlasti pingsalt statistikat jälgida (Adsense, Google Analytics), et võimalikud probleemid kiirelt tuvastada.

Ilusat septembrit!

Juuli 2016 ülevaade

baby-hand-1422269068AYBTere taas kõigile lugejatele. 2 suvekuud on möödas, investeeritud raha on teinud oma tööd ning minu kuu on möödunud samuti ärevalt. Juuli viimases osas juhtus õnnelik sündmus, kui sain isaks. Tänaseks oleme juba õnnelikult kodus :)

Eks uus ilmakodanik mõjutab ka minu säästmismäära, kuna kulud tõusevad. Juba juulis ei suutnud üle pika aja kuuluda 50% klubisse, kuna sünnitusega olid seotud erinevad haigla, apteegi, poe (mähkmed) jne. kulud. Järgnevad kuud peaks selles osas veidi stabiilsemad olema. Aga nüüd lähemalt juuli numbritest.

Passiivne sissetulek

Kuu passiivne sissetulek vähenes võrreldes juuni kuuga -140.09€ võrra ja oli kokku 480.27€. Intressid ühisrahastuses antud laenudest moodustasid 279.09€ (-12.17€) , sissetulek reklaamide näitamisest 50.58€ (-5.80€), intressid kinnisvara ühisrahastusest 18.86€ (-103.84€). Dividende laekus 99.25€ (-50.77€). Kuu keskmine kulude ja passiivse sissetuleku suhe (aasta baasil) oli 50.72% (-0.83%).chart(19)

Värvide põhjal tundub üsna punane kuu olevat. Eks ta ole jah, eelmine kuu oli samas suuremate dividendimaksete ja Crowdestate ühe projekti intressimakse tõttu erakordselt suure passiivse sissetulekuga. Samas üldiselt toimub vaikne kasv. Panen mõned pikaajalisemad graafikud ka postitusse.

Ühisrahastus (Bondora, Mintos, Omaraha, Moneyzen, Investly)

p2p

Ühisrahastus (Crowdestate, Estateguru)

realestate

Dividendid (Balti aktsiad, Indeksifondid)

dividends

adv

adv

Juuni 2016 ülevaade

IMG_0265Jälle üks kuu on läbi ja paras aeg on teha kokkuvõte juunis toimunud sündmustest. Üldises plaanis tõusis minu passiivne sissetulek võrreldes eelmise kuuga tuntavalt (tegu oli peaaegu rekord kuuga). Põhiline “süüdlane” oli Tallinna Vesi, kelle dividendid juunis laekusid.

Investeeringute osas oli ühisrahastuse portfell samas seisus nagu varem – uut raha ei lisanud, laekunud põhiosa ja intressid läksid uuele ringile. Põhiliselt seda selle pärast, et ma süstemaatiliselt vähendan oma P2P osakaalu portfellis. Eesmärk on ~30%, täna on see näitaja 35% ehk ma lihtsalt investeerin mujale, niikaua kuni eesmärk on saavutatud.

Nagu kõik kindlasti on kursis, siis oli Suurbritannias EU’st väljumise hääletus, mille tulemusel aktsiad langesid kahel päeva. Osad inimesed müüsid, teised ostsid. Mina kuulusin sinna teise gruppi ning tegin isegi 3 ostu ja suurendasin oma olemasolevaid VT ja STOXX Europe 600 ETF’e (viisin avg. hinda alla poole).

Passiivne sissetulek

Kuu passiivne sissetulek suurenes võrreldes mai kuuga 145.34 võrra ja oli kokku 618.71€. Intressid ühisrahastuses antud laenudest moodustasid 289.6€ (+13.76€) , sissetulek reklaamide näitamisest 56.39€ (-5.76€), intressid kinnisvara ühisrahastusest 122.7€ (-11.46€). Dividende laekus 150.02€ (+148.8€). Kuu keskmine kulude ja passiivse sissetuleku suhe (aasta baasil) oli 51.20% (+2.83%).

chart(18)