Eestis on terve hulk inimesi, kes oma rahaasjadest ja investeeringutest avalikult räägivad ning selle abil lugejaid harivad. Paljud nendest ei räägi kuidas ja millega nad oma eelarvet või investeeringuid haldavad. Paljud kasutavad selleks ka oma loodud Exceli faile.

Minu isiklik põhimõtteks on olnud, et rahaasjade haldamine peab olema võimalikult kiire, lihtne ning mugav, et viisiks seda regulaarselt teha. Sellepärast kasutangi selleks erinevaid programme. Antud postituses toongi välja mõned neist, mida igapäevaselt kasutan ja enamus neist on ka kõigile hea tahtmise korral kas tasuta või väikse tasu eest kättesaadavad.

Gnucash

Gnucash on tasuta ja nimetab ennast raamatupidamistarkvaraks. Selle programmi võitsin oma isiklike rahaasjade kirjapanemiseks kasutusele kõige esimesena ja kasutan seda tänaseni.

Põhimõtteliselt tuleb seal luua erinevat tüüpi kontosid (varad, kulud, tulud, kohustused). Kõik sissekanded on kahepoolsed nagu raamatupidemises ikka. Näiteks kuupalk kajastub  panga kontol sissekandena ja tulukontol väljaminekuna ehk kõigi kontode summa on null.

Mul on seal nii isikliku kui ka firma varade ja investeeringute kontod. Näiteks erinevad ühisrahastuse portaalid, pangakontod, investeerimiskontod, aktsiad, kuluartiklid, sissetuleku artiklid, varad (korter, auto) jne. Iga kuu lõpp võtan oma pangakontode ja investeerimisportaalide raporti ette ning kannan kõik kulud, tulud, investeeringud, intressid programmi sisse.

Programm võimaldab ka automaatselt uuendada aktsiahindasid (ka Baltiaktsiad), saab vaadata ja luua erinevaid raporteid (näiteks kulud/tulud, portfelli väärtuse muutus ajas, investeeringute tasuvus ja palju muud). Ma ise eriti Gnucashi raporteid ei kasuta enam, kuna selle jaoks on mul teised programmid, sellest täpsemalt juttu all pool, kuid Gnucash on paljude raportite jaoks sisendiks.

Quicken

Quicken on tasuline rahaasjade haldamise programm, mis on küll mõeldud USA turule, kuid suurem osa funktsionaalsust on kasutatav ka mitte USA’s tegutsevale inimesele.

Võtsin selle programmi kasutusele alles hiljuti. Põhimõtteliselt on ta sarnane Gnucashile, kuid kasutamine on palju mugavam ja lihtsam. Mina ise kajastan seal hetkel ainult investeeringuid, kuna ei ole veel viitsinud ajaloolisi igapäeva tulusid ja kulusid sinna üle kanda ja kahes programmis nende uuendamine tundub üsna tüütu.

Erineval Gnucash’ist on Quicken’is palju huvitavamad sisseehitatud raporteid investeerimisportfelli jägimiseks haldamiseks. Kasutan seal järgmisi raporteid:

• Portfelli varaklasside allokatsioon (praegune, eesmärk ja rebalansseerimine)
• Portfelli varade allokatsioon
• Portfelli varade tootlus üksikult või klassside kaupa ajas ning võrdlus turukeskmisega
• Kapitali kasv
• Investeerimisaktiivsus
• Portfelli väärtus

Miinuseks on Quickeni puhul see, et automaatselt saab uuendada ainult USA turul kaubeldavate aktsiate infot ja hinda. Baltiaktsiate puhul tuleb hind sisestada käsitsi. Mina näiteks kannan sisse kord, kuus kuu lõpus kehtinud hinna.

Raportite custom tarkvara

Lisaks eelpool nimetatud programmidele, olen loonud ka ühe isikliku tarkvara, millega koostan erinevaid raporteid. Nimelt on võimalik Gnucashi’s sisestatud andmed eksportida eraldi andmebaasi ning minu loodud tarkvara kasutab seda andmebaasi erinevate raportite loomiseks.

Oma varasemates postitustes olengi kasutanud sellest programmis pärit raportite infot ning pilte. Tänaseks olen realiseerinud ja kasutan seal järgmisi raporteid:

• Ühisrahastuse intresside laekumine ajas, portaalide kaupa ja kokku
• Ühisrahastuse põhiosa laekumine ajas, portaalide kaupa ja kokku
• Ühisrahastuse antud laenud ajas, portaalide kaupa ja kokku
• Ühisrahastuse portfellide maht ajas, portaalide kaupa ja kokku
• Ühisrahastuse XIRR ajas, portaalide kaupa ja kokku
• Portfelli jaotus varaklasside kaupa ajas
• Sissetulek varaklasside kaupa (palk, passiivne, muud)
• Passiivne sissetulek varklasside kaupa
• Kumulatiivne passiivne sissetulek perioodi jooksul
• Omakapital (varade kogu väärtus, kohustused) ajas
• Kuine ja keskmine kulutuste määr ajas
• Säästmismäär ajas
• Passiivne sissetulek vs kulud kuine määr ja keskmine määr ajas

Kui sul on postituses toodud programmide kohta küsimusi, kirjuta julgelt kommentaariumisse.

Kuidas sina oma rahaasju haldad?

Mai kuu kõige suurem sündumus kodumaiste investorite seas tundub olevat LHV IPO. Ka mina jälgin seda suure põnevusega. Panen kirja ka mõned oma mõtted ja plaanid antud teemal, aga mingit põhjalikku analüüsi siit oodata ei maksa. Kes soovib head analüüsi, siis Kristjan Liivamägi koostatud analüüs on täitsa saadaval.

Ma ise ei ole veel aktsiaid märkinud, kui olen üsna kindel, et teen seda varsti. Paljud on arvanud, et IPO hind on liiga kõrge. Ma ei ole küll spetsialist, aga teiste analüüse lugedes, olen selle väitega põhimõtteliselt ka nõus. Hinna sisse on sisuliselt kirjutatud mitme aasta kasvamise tempo. Samas usun, et see on jätkusuutlik. Isegi vaadates ringi oma tutvusringkonnas, on päris mitu inimest, kes on hiljuti LHV’s konto avanud ja toimetavad nüüd oma rahaasjadega seal. Olen ka ise plaaninud viia enda ja ettevõtte igapäevased arveldused sinna üle. Kontod ja kaardid on juba olemas ja tehtud.

Hetkel plaanin investeerida maksimaalselt 2-3% oma portfelli mahust. Juhul kui hind peaks oluliselt peale IPO’t tõusma, olen isegi valmis kohe kasumi välja võtma ning hiljem uuesti sisenema. Samas ei ole ma väga kurb, kui seda ei peaks juhtuma, kuna usun LHV jätkusuutlikusse arengusse ja kasvu.

On ka mõned negatiivsed mõtted, peale kõrge hinna. Esiteks, tundub, et paljud investorid osalevad IPO’l samasuguse spekulatiivse strateegijaga nagu minagi, kui hind tõuseb peale IPO’t, siis müüakse. See tähendada, et hind võib hoopis langeda. Teiseks on LHV’l laenuportfellis keskmiselt kõrgema riskiga laenud. Ma ei ole küll jällegi spetsialist, kuid majanduslanguse korral võib olla raske tagatisi realiseerida.

Kellel veel on plaan IPO’s osaleda ja miks või miks mitte?

NB! Antud postitus on autori hinnang ning ei ole käsitletav aktsia ostu- või müügisoovitusena.

Nimi, vanus, asukoht…
Olen Taavi, pere nimega Ilves. Sündinud 1989 (hetkel 27.a), Kuressaares. Elan Tallinnas.

Haridustee ja töökoht
Olen lõpetanud Eesti Infotehnoloogia Kolledži ning Tartu Ülikooli ja Tallinna Tehnikaülikooli ühise tarkvaraarhitektuuri magistri õppekava. Hetkel töötan tarkvaraarendajana/tarkavaraarhitektina.

Ettevõtlus?
Alustasin programmeerimisega iseseisvalt juba põhikoolilõpus. Keskooli ajal tegin toonase populaarse rate.ee “klooni”, mis kandis nime Dates-web.net (hiljem golive.ee). Portaalil oli üle 30 000 registreerunud kasutaja ja ligi 1000 aktiivset kasutajat. Sellega teenisin oma esimesed rahad, õppisin programmeerimist ning oli võtmeks edasises karjääris.

IT Kolledži ajal tegime 4 koolikaaslasega ettevõtte nimega 7 Blaze OÜ, mis pakub sotsiaalmeedia teenuseid. Tänaseks seal enam ise ei toimeta, aga firma on alles ja üks osanikest toimetab aktiivselt edasi.

Lisaks olen töötanud aastaid freelancerina oma ettevõtte Golive OÜ alt ja teen seda tänaseni põhitöö kõrvalt.

Millal alustasid investeerimisega?
Esimese suurema (enda jaoks) investeeringu tegin aastal 2008 või 2009, kui läksin aega teenima kaitseväkke. Otsustasin oma varanatukese selleks ajaks kuhugi hoiule panna, panin kõik munad ühte korvi ja ostsin Tallinna Vee aktsiaid. Teenistuses olles suutsin nad enne mingit langust väikse kasumiga ka maha müüa. Pärast seda, aastal 2010, katsetasin esimeste summadega Bondoras (toona Isepankuris) kätt ning ostsin ka mõned Balti aktsiad. Süstemaatiliselt hakkasin siiski investeerimisega tegelema 2013 lõpp.

Huvid ja hobid
Lisaks programmeerimisele on kõige suuremaks hobiks on lohesurf. Üritan seda teha igal võimalusel, kui tuult on. Samuti meeldib teha trenni (jooksmine, jalutamine, jõusaal, jalgratas). Lisaks veel kalapüük ja matkamine.

Miks kirjutad blogi?
Põhiliselt selle pärast, et pidada logiraamatut oma tegemiste kohta. Hiljem on kindlasti tagant järgi põnev lugeda ja seda teekonda vaadata. Kindlasti tahaksin motiveerida teisi püüdlemaks finantsvabaduse poole ning leida mõttekaaslasi. Ise pean kõige suuremaks saavutuseks Facebooki finantsvabaduse gruppi. Tegin selle kunagi peale seda, kui käisin Jaak Roosaare üritusel, et inimesed ka mujal saaks suhelda. Tänaseks on grupis juba üle 5000 liikme. Varem ühtegi selle teemalist aktiivset gruppi minu teada Facebookis ei eksisteerinud.

Kuidas saan ühendust ja lisainfot?
Facebook – https://www.facebook.com/taavi.ilves
Instagram – https://www.instagram.com/metsakutsu/
Twitter – https://twitter.com/IlvesTaavi
LinkedIn – https://ee.linkedin.com/in/ilvestaavi

Kokkuvõtteks

Kui sul on veel küsimusi, anna julgelt teada!

Tere taas kõigile toredatele lugejatele. Kirjutan seda postitust, et anda teada ühest suurest muudatusest, seoses selle blogiga. Otsustasin lõpetada selle eksperimendi…

Õnneks mitte blogimise, vaid inglise keeles kirjutamise. Edaspidi kirjutan postitusi meie omas emakeeles ja aegamisi viin terve blogi üle eesti keelde.

Miks, inglise keel on ju tore?

On küll tore, aga eesti keel on toredam. Tegelikult oli mitu põhjust, toon mõned kaalukamad ka välja. Esiteks statistika ei valeta, nii 80% vähemalt loeb seda blogi Eestist. Teiseks, ma ei ole inglise keeles nii hea kirjutaja: see võtab palju kauem aega, ei oska kõiki mõtteid edasi anda, ilmselt on paljudel vigu nähes piinlik lugeda.

Mis saab edasi?

Kuna emakeeles kirjutamine on palju kiirem ja vabam, proovin lugejatele tuua postitusi veidi tihedamalt ja sisukamalt. Siiani olid sisuliselt kõik postitused tagasivaatavad kuuülevaated ning näpuotsaga ka kommentaare investeerimisteemaliste ja muude tegemiste kohta.

Siinkohal oleks paslik ka lugejaid üles kutsuda, teada andma, mis teemadel te lugeda tahate? Kasutada võib selleks kommentaariumi või siin blogis olevat kontaktivormi. Näiteks plaanin kirjutada lähiajal ühe postituse, kus vastan küsimustele enda kohta, mis mulle on aja jooksul saabunud. Kui kellegil on neid veel, siis võib julgelt teada anda.

Elagu finantsvabadus!

First month of 2016 is almost over by now and I had not yet written my 2015 summary post. It is time to correct this mistake! I have been busy with my personal life and did not have much time to make the calculations and write the post. However, now I have a bit more time and try to give you the long awaited overview.

I have to admit that 2015 was a great year in terms of my pursuit to financial freedom. It was first full year where I was able to save money for investments and actually make the investments. At the beginning of 2014 I bought a new home and before that I saved the money for the down payment and therefore did not make any new investments. After the purchase I started to make the investments more seriously and systematically. Now I am here, after about 1 year and 9 months and It feels great!

Disclaimer: As some of the income and investments are on my business account, theoretically ,the net income (active or passive) and some figures are lower as I would have to pay taxes to take that money into use. To make the math simpler I do not take that tax into account! This makes the picture bit better than it is in the reality.

Net worth

What is net worth? From Wikipedia: Net worth is the total assets minus total outside liabilities of an individual or a company. Put another way, net worth is what is owned minus what is owed. In business it is often used in the context of fraudulent law and on the dissolution of the company.

In 2015 the net worth increased by 55.16% (71.15% in 2014), asset value increased by 32,95% (178,26% in 2014) and liabilities decreased by -2.55%. Not much to say, the numbers are quite satisfactory. The growth will slow down as the assets value increase, because it is much harder to double the value.

Income

Active income increased by 16.99% (32.29% in 2014) and passive income increased by 557.16% (270.17% in 2014). The passive income % of expenses was 42%, that means that my passive income could theoretically cover almost half of my expenses.

Passive income

Passive income increased by 558.16% (270.17% in 2014). Income from P2P loans increased by 354.37% (239.35% in 2014), income from P2P Estate loans 5361.8%, income from advertisements 518.75% (1967% in 2014).

Expenses

In 2015 I managed to reduce my expenses by -25.82% (+44.19% in 2014). In 2014 the expenses were quite high because when I bough new home there were different expenses (such as contract fees, legal fees, taxes, new furniture and repairs). One of my 2015 goals was to reduce my expenses by 10%, but I managed to do even better.

The saving rate for 2015 was 75% (it means that 25% of my income was expended and 75% was saved and some of invested). My goal for 2015 was 55% and I managed to beat this goal also.

Want to read more?

You can read my 2014 overview!